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Die Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, denn die Ursachen sind vielfältig. Das hat die Deutsche Rentenversicherung jüngst mit einer Untersuchung bestätigt. Demnach waren 2008 psychische Erkrankungen mit weitem Abstand der häufigste Grund für den Eintritt der Berufsunfähigkeit. Weit dahinter rangieren körperliche Erkrankungen wie Krebs oder Herz-Kreislauf-Störungen. Auch im vergangenen Jahr waren psychische Leiden die häufigste Ursache zur Erwerbsunfähigkeit.

Das macht einmal mehr deutlich, wie wichtig die private Vorsorge ist. Wer seine finanzielle Existenz vor Schicksalsschlägen schützen will, sollte frühzeitig eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, die an die individuelle Risiko- und Gesundheitssituation angepasst ist. Diesem Abschluss sollte eine intensive Beratung vorangehen, damit die persönliche Absicherung maximiert werden kann.

Mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wer nach vielen Jahren der Lernerei endlich den Hochschulabschluss in der Tasche hat und ins Berufsleben einsteigen will, sollte diesen neuen Lebensabschnitt in jedem Fall ausreichend absichern. Besonders für junge Leute ist deshalb eine private Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig! Im Fall der Erwerbsunfähigkeit gibt es nur wenig staatliche Unterstützung!

Bis Ende des Jahres können Hochschulabsolventen sich noch besonders günstige Tarife in der Berufsunfähigkeitsversicherung sichern und mit niedrigen Beiträgen einsteigen. Das geringe Alter und die gute Gesundheit sind hier die ausschlaggebenden Faktoren.

Studenten haben nach ihrem Abschluss häufig hohe Anforderungen an ihre Karriere und ihre berufliche Existenz und eine Studie hat gezeigt, dass fast die Hälfte der heute jungen Männer und ein Drittel der Frauen im Laufe ihres Arbeitslebens berufsunfähig werden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Der Anteil von Frauen, die ihrer bisherigen Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr nachgehen können, ist in den letzten Jahren enorm gestiegen. Jeder vierte Arbeitnehmer ist heute von einem vorzeitigen Aus im Beruf bedroht und sollte dementsprechend vorsorgen.

Denn je später eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen wird, umso schwieriger und teurer wird es. Sind bereits körperliche Beschwerden vorhanden, wirken sich diese nicht nur auf die Gesundheitsprüfung, sondern letzten Endes auch auf die Beitragshöhe aus.

Frauen sind in puncto Berufsunfähigkeit häufig mehrfach belastet. Gesundheitliche Spuren hinterlässt vor allem die Kombination der Faktoren Haushalt, Erziehung und Job. Physische und psychische Erkrankungen führen immer häufiger dazu, dass der gelernte Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.

Frauen sollten deshalb darauf achten, dass der Berufsunfähigkeitsschutz auch auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Besonders Kindererziehungszeiten sollten berücksichtigt werden.

Mehr zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung.

Um Risiken abzusichern, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung unerlässlich. Viele Antragsteller gehen mit ihren Vorerkrankungen aber sorglos um und unterschätzen, welche Auswirkungen die Verheimlichung dieser auf den Versicherungsschutz hat. Wer Fragen zum Thema Gesundheit nicht wahrheitsgemäß beantwortet, muss sich im Schadensfall nicht über die Vorgehensweise der Versicherung wundern.

In den Vertragsbedingungen finden sich zahlreiche Klauseln, die u.a. auch Kliniken, Ärzte oder Pflegeeinrichtungen von ihrer Schweigepflicht entbinden, sollte festgestellt werden, dass Versicherungsnehmer vorsätzlich Details zu ihrer Krankengeschichte verschwiegen haben. Im schlimmsten Fall können Leistungen im Schadenfall abgelehnt werden.

Allerdings dürfen Versicherungsunternehmen nicht alle Informationen abfragen, sondern lediglich die, die zur individuellen Beurteilung des Risikos eines Antragstellers benötigt werden.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung.

Das Magazin Focus hat unter Berufung auf eine Analyse der Versicherungsmathematiker der Deutschen Aktuarvereinigung eine erschreckende Statistik veröffentlicht: Von den Arbeitnehmern und berufstätigen Personen in Deutschland, die heute 20 Jahre alt sind, wird bis zum Rentenbeginn mit 65 jeder zweite berufsunfähig!

Die Zahl der Berufsunfähigen wird sich also ständig erhöhen. Bei den Arbeitnehmern, die heute unter 50 sind, wird bis zum Rentenbeginn wahrscheinlich nur jeder dritter berufsunfähig, wobei Frauen weniger gefährdet sind, da sie seltener in riskanten Berufen arbeiten.

Viele unterschätzen das Risiko einer Berufsunfähigkeit, dabei sollte aber bedacht werden, dass für alle, die nach 1961 geboren sind, kein gesetzlicher Berufsunfähigkeitsschutz besteht! Der Staat gewährt lediglich eine geringe Erwerbsminderungsrente. Dennoch  haben bisher nur rund zehn Prozent der jungen Menschen einen privaten Berufsunfähigkeitsschutz unterschrieben.

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Bei Versicherungsverträgen genießen Minderjährige besonderen Schutz. Verträge müssen demnach nicht nur von den Eltern oder Erziehungsberechtigten, sondern auch vom Vormundschaftsgericht unterschrieben werden.

In einem Fall hatten Eltern für ihren 16-jährigen Sohn eine Fondspolice mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Laufzeit von 49 Jahren abgeschlossen. Vom Grundgedanken her nicht verkehrt, schließlich kann mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung gar nicht früh genug begonnen werden. Als der junge Mann, mittlerweile volljährig, den Vertrag kündigen wollte, forderte die Versicherung allerdings eine Nachzahlung von 126 Euro. Zu der kam er aber nicht, da er sich wehrte und festgestellt wurde, dass die fondsgebundene Versicherung überhaupt nicht seinem Bedarf entspricht. Am Ende musste die Versicherung die vollen Beiträge zurück zahlen.

Minderjährige haben in solchen Fällen die Möglichkeit bis ein Jahr nach Volljährigkeit einen Vertrag zu kündigen, der ohne die Zustimmung des Vormundschaftsgerichts gar nicht zustande gekommen wäre.

Wichtiges zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Es gibt elementare Versicherungen, auf die niemand verzichten sollte. Dazu gehört auch die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die eigene Arbeitskraft zählt zu den wichtigsten Gütern und sollte dementsprechend geschützt werden. Dabei gilt: Wer die Versicherung früh abschließt, zahlt günstigere und langsam ansteigende Tarife.

Viele schieben die Absicherung allerdings heraus und gerade junge Leute, die ihr erstes, richtiges Geld verdienen, investieren dieses lieber anders und denken nicht an eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Das ist aber fatal, denn Berufsunfähigkeit ist keine Frage des Alters. Durch einen Unfall oder eine Krankheit kann es jeden treffen, egal ob jung oder alt.

Die frühzeitige Entscheidung für eine Berufsunfähigkeit ist zudem nicht nur in Hinsicht auf die eigene Absicherung sinnvoll. Ab einem gewissen Alter erschweren Vorerkrankungen oder körperliche Probleme den Abschluss der Versicherung und können neben teuren Tarifen sogar zu einer Ablehnung führen.

Mehr zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wer aus Gesundheitsgründen nicht mehr arbeiten kann und über keine private Absicherung verfügt, hat das Nachsehen. Die Wichtigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird deshalb immer wieder betont. Aber ist der Abschluss einer solchen wirklich so einfach?

Die Sozialkassen lassen seit der Rentenreform von 2001 alle, die aus Gesundheitsgründen oder den Folgen eines Unfalls ihrer Arbeit nicht mehr nachgehen können, im Regen stehen. Wer sich hier absichern möchte, ist also zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gezwungen. Einfacher gesagt, als getan.

Versicherungen nehmen längst nicht jeden. Entscheidend sind vor allem Vorerkrankungen, das Alter und auch der ausgeübte Beruf. Wer eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen will, tut dies am besten in jungen Jahren und in bestem Gesundheitszustand, damit er mit Kusshand genommen wird. Alle anderen müssen damit rechnen, dass auf ihre Beiträge Zuschläge erhoben werden oder sie gar völlig leer ausgehen.

Wichtiges zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nicht nur Hauptverdiener sollten sich gegen Risiken, welche die Berufsunfähigkeit beeinträchtigen können, absichern, sondern auch Hausfrauen. Denn im Haushalt warten viele Gefahren, die schnell zu einem Unfall führen können.

Außerdem solltet Ihr Euch vor Augen halten, dass die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit vielfältig sein können. Nicht immer muss ein Unfall schuld sein. Meist sind es physische oder psychisch Erkrankungen, die auf Dauer die Arbeitsleistung gefährden können und somit zur Berufsunfähigkeit führen. In diesem Fall zahlt die gewöhnliche Unfallversicherung nichts!

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung macht also für nahezu jeden Sinn. Auch wenn der Beruf „Hausfrau" meist belächelt wird, ein Ersatz lässt sich nur schwer finden und ist mit Sicherheit für viele zu teuer.

Alles Weitere zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Nicht ohne meine Checkliste. So sollte das Motto lauten, wenn Ihr Euch dazu entschlossen habt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Denn nur so könnt Ihr das Optimum rausholen. Was gilt es also zu beachten?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte so früh wie möglich und im besten Gesundheitszustand abgeschlossen werden. Dann sind die Beiträge am niedrigsten und Ihr habt beste Aussichten auf eine starke Rendite. Krankheiten, die häufig im fortgeschrittenen Alter auftreten, können zum Ausschluss führen oder die Kosten nach oben treiben. Gesundheitsfragen solltet Ihr deshalb gewissenhaft und so genau wie möglich beantworten.

Desweiteren sollte die Versicherung zu Euch passen. Zu Eurem Beruf, Euren Hobbies und Euren eigenen Vorstellungen. Da die Leistungen sich je nach Anbieter unterscheiden, empfiehlt sich eine umfangreiche Recherche, bevor eine Entscheidung getroffen wird. Schwarze Schafe gibt es schließlich überall, auch in der Versicherungsbranche. Billigprodukte bringen Euch am Ende nichts.

Hat man den richtigen Versicherer gefunden, sind Vereinbarungen, die im Vertrag festgeschrieben werden, wichtig. Besonders auf Meldefristen sollte hier Augenmerk gelegt werden. Die BU-Rente sollte nicht nur rückwirkend bezahlt werden, wenn Ihr Eure Berufsunfähigkeit innerhalb von drei Jahren anzeigt, sondern auch wenn Ihr Euren Beruf länger als sechs Monate nicht ausüben könnt.

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